André St-Jean

Mission

Notre mission est d’être votre référence incontournable et votre accompagnateur sur le plan financier tout au long de votre vie (active, retraite, succession) et de vous aider à protéger et faire fructifier votre patrimoine.

Grâce à une relation d’affaires prospère, nous faisons en sorte d’établir un haut niveau de confiance, ce qui nous permet d’élaborer une démarche de gestion de patrimoine complète en fonction de vos besoins spécifiques, de votre situation personnelle et de vos buts.

Nous vous offrons une stratégie de placements afin de maximiser l’efficience fiscale et vos revenus après impôts à toutes les étapes de votre vie dans le but d’augmenter la croissance de votre capital et de vous assurer un niveau de vie confortable, tant aujourd’hui que dans le futur. Nous valorisons une approche globale de votre patrimoine afin d’optimiser votre stratégie d’investissement, tout en visant un rendement en lien avec votre tolérance aux risques et en limitant ceux-ci.

Afin d’être toujours au fait des dernières nouveautés dans le domaine du placement, tant au niveau des produits que de la législation, les membres de notre équipe suivent une formation continue. Nous restons informés sur les derniers événements économiques, politiques, monétaires et géopolitiques.

Ce qui nous distingue

Notre engagement

• Conseiller : déterminer vos besoins financiers, élaborer une stratégie active de gestion des placements ajustée aux risques, effectuer les suivis trimestriels en fonction du portefeuille modèle choisi ;
• Informer : relevés mensuels, rapports fiscaux, communications sur l’économie, récapitulatifs trimestriels, ainsi que la transmission d’information lors d’événements perturbant l’équilibre économique et géopolitique ;
• Communiquer : révision de portefeuille par téléphone (nous déterminerons ensemble la fréquence de ces appels selon vos besoins), rencontre annuelle, appel de courtoisie, accessibilité à la recherche par notre site vmdconseil.ca ;
• Accompagner : service complet de gestion de patrimoine, fiscalité, assurance[i], planification de la retraite, règlement de succession, études des enfants et plus encore ;
• Être disponible : service rapide et courtois ;
• Gérer : gestion active de vos placements afin de garder le cap et de maintenir les lignes directrices des tactiques de placement qui ont été établies avec vous ;
• Planifier : établir une stratégie personnalisée d’accumulation avant la retraite, puis une stratégie de décaissement afin de maximiser la durée de vie de vos placements ainsi que les différents fonds de retraite (fonds de pension, RRQ – régime des rentes du Québec, SV – Sécurité de la vieillesse, SRG[ii] – Surplus de revenu garanti).

 

[i] Par l’entremise de Services financiers VMD ou du réseau des caisses.

[ii] Si applicable.

Valeurs

Expertise, rigueur, expérience et transparence.

• Analyse des conditions de marché, tant nationales qu’internationales ;
• Suivi rigoureux des aspects géopolitiques de la situation économique à tous les niveaux, tant microéconomique que macroéconomique ;
• Recommandations basées sur des études et analyses économiques et diverses recherches en placement(Financière Banque Nationale, Scotia McLeod, Banque Royale, Valeurs mobilières Desjardins, MRB Partners, Crédit Suisse Stock Pointer et Bloomberg) ;
• Étude journalière de rapports de recherche des quatre disciplines financières majeures : économie, recherche fondamentale, recherche quantitative et analyse technique.

Offre de service

Notre plan de service a été élaboré afin de vous offrir le service haut de gamme que vous méritez et d’être disponible pour vous quand vous en avez besoin, puisque vous êtes au cœur de nos préoccupations.

 

Planification financière

Vous offrir un regard professionnel et neutre sur les différents aspects financiers de votre vie :

• Achat ou vente d’une résidence principale ou secondaire ;
• Études des enfants ou des petits enfants ;
• Décaissement lors de la retraite ou d’une année sabbatique ;
• Accumulation en vue de la retraite ou d’un projets futur ;
• Évaluation de votre couverture en assurance ;
• Fonds de pension (prestation ou transfert) ;
• Programmes de prestations gouvernementaux (RRQ, PSV, SRG) ;
• Maximisation de vos revenus après impôts, et ce dans une perspective à long terme via le REER et le CELI, ainsi que par le choix des titres ;
• Gestion de votre patrimoine : regard global sur l’ensemble de vos actifs (placements, immeubles, fonds de commerce) afin d’établir un plan réaliste en accord avec vos besoins ;
• Succession.

 

Prise de décisions

• Toutes les recommandations tiendront compte des objectifs, des lignes directrices de répartition de l’actif et des restrictions que nous établirons ensemble ;
• Toutes les décisions concernant les placements et les changements recommandés seront prises avec votre aval ;
• Structure de frais : ensemble, nous déciderons de la meilleure structure de frais pour vous, soit à honoraire ou transactionnelle, afin que le tout soit transparent.

Révision du portefeuille

Tous les jours, nous vérifions vos placements et veillons à vous consulter si des changements s’avèrent nécessaires ou opportuns. Nous bâtissons votre portefeuille afin d’avoir une meilleure résistance aux divers événements ayant un impact économique, contrairement à un portefeuille qui serait la réplique d’un indice boursier.

Lors de nos entretiens, nous discuterons de la situation du marché et de l’économie. Nous vous ferons des recommandations stratégiques à la suite de l’analyse des bilans des entreprises et d’études économiques. Nous ferons également le point sur la planification de votre retraite ou sur la stratégie de décaissement.

La révision de votre portefeuille sera basée sur le portefeuille modèle choisi, ainsi que sur les différentes phases de votre vie, puisque l’approche en investissement change selon votre réalité. Nous nous assurons avec vous que les stratégies financières élaborées sont en alignées sur vos objectifs personnels et effectuons les ajustements si nécessaire. Nous révisons votre portefeuille selon trois critères : résultats trimestriels des entreprises, cycle économique et événements majeurs, ainsi que votre cycle de vie personnel.

Communications

Nous vous transmettons également certaines études économiques, ou « coupures de presse », via courriel lorsque nous le jugeons nécessaire et bénéfique.

De manière trimestrielle et lors d’événements que nous croyons digne d’intérêt, nous vous ferons un résumé écrit afin que vous compreniez l’impact de nos opérations sur la gestion de votre portefeuille. Lors de ces communications, nous en profiterons pour vulgariser certains aspects du monde de la finance

Services offerts

Afin d’optimiser votre stratégie financière et de réaliser vos objectifs, nous croyons primordial de vous offrir les services complémentaires suivants :

• Service personnalisé à votre situation, selon vos besoins familiaux ;
• Programme d’épargne automatisé ou planification des retraits systématiques ;
• Planification financière de l’accumulation au décaissement ;
• Évaluation de votre situation globale - assurance, succession, prêts ;
• Prévoyance d’un fonds d’études pour vos enfants ou petits-enfants ;
• Notre réseau de contacts auprès de différents professionnels est à votre disposition (comptable, expert en assurance[i], réseau des caisses et autres).

 

Vous pouvez communiquer avec nous en tout temps, tant pour des questions sur les placements et les marchés que pour toutes questions d’ordre administratif ou technique. Si vous avez des interrogations concernant vos relevés ou désirez vous abonner aux relevés en ligne, n’hésitez pas à nous contacter.

 

[i] Par l’entremise de Services financiers VMD ou du réseau des caisses.